Широко распространено мнение, что загнать себя в глубокую долговую яму могут только не способные к планированию люди. Но в действительности от подобных ситуаций, увы, не застрахован никто из нас. И самый обычный на первый взгляд потребительский кредит способен принести немало хлопот, если из-за нестабильной ситуации в стране заемщик лишается работы, и, соответственно, средств к существованию. Отсутствие денег влечет за собой просрочку платежей, увеличение процента, а после и вовсе передачу персональных данных коллекторам, которые, в стремлении выбить деньги, способны превратить в ад и жизнь заемщика, и жизни близких ему людей. А что делать, если займов было сделано несколько, да еще и в разных банках?

Банкротство физического лица – это на данный момент единственный способ полностью списать долги заемщика, вне зависимости от количества имеющихся кредиторов.

Конечно, в случае если сумма долга невелика, заем всего один, а заемщик не уходит от ответственности, банк может пойти навстречу и пересмотреть условия выплаты кредита. Если же вы не в состоянии производить выплаты, сумма долгов превышает 500 тысяч рублей, а кредиторов несколько – стоит задуматься о списании долгов путем банкротства . Да, в следующие пять лет получить новый кредит вам будет затруднительно, но и никаких прежних долгов у вас не останется.

Процедура банкротства – сложный процесс, требующий особого внимания к деталям, поэтому он должен проводиться под надзором профессионалов своего дела. С первого обращения в офис компании и до вынесения судебного решения за вашим делом будет закреплен специалист, ответственный за консультации, информирование, сбор документов и их последующую передачу в суд. Но за спиной каждого закрепленного специалиста находится сплоченная команда из двадцати шести экспертов, выигравшая более пятидесяти тысяч дел у десятков банков и сотен кредитных организаций.

Ваши долги могут быть списаны. И ваши долги БУДУТ списаны.

Все еще сомневаетесь, подойдет ли процедура банкротства именно вам? Получите бесплатную консультацию от одного из наших специалистов прямо сейчас!

Банкротством называется финансовая несостоятельность, официально признанная уполномоченными государственными органами. А именно: невозможность удовлетворить кредитные требования заемщиков или выполнить обязательства перед государством по оплате обязательных платежей. Кроме того, этот термин предполагает проведение процедуры, направленной на оценку и последующее принятие мер по улучшению денежного состояния должника. Процедура признания финансовой несостоятельности (банкротство) может быть применена как к физическим, так и к юридическим лицам — гражданам или компаниям.

С 1 октября 2015 года в соответствующий законопроект были внесены определенные поправки, и в настоящее время процедура доступна практически всем физическим лицам.

Многие граждане нашей страны уверены в том, что признание своей финансовой несостоятельности и неспособности уплатить по счетам, избавит их от обязательств и спишет все имеющиеся долги. Однако, Вам стоит знать, что эта манящая возможность имеет множество нюансов и подводных камней, с которыми нужно быть ознакомленными хотя бы поверхностно.

Весь процесс, начиная от сбора документов и заканчивая долгожданным результатом, — довольно сложен и коварен с юридической точки зрения. Поэтому списание долгов рекомендуется проводить под чутким контролем профессионала, имеющего значительный опыт работы и большой процент выигранных аналогичных дел. Банкротство — это довольно длительный процесс.

Банкротство: плюсы и минусы процедуры

Тонуть в финансовом болоте без права на спасение — удовольствие не из приятных. Причины кризиса могут быть самыми разными: от скачков европейской и американской валюты до сокращений на работе. Тяжелый груз ответственности за имеющиеся долги не позволяет таким гражданам жить полноценной жизнью, принуждает скрывать официальные доходы и ограничивать свой редкий отдых. В некоторых ситуациях единственно правильным выходом станет признать свою несостоятельность в финансовом плане, официально объявив банкротство.

Разумеется, самостоятельно начинать проведение подобного мероприятия не рекомендуется. Но ознакомиться с основными тонкостями и особенностями просто необходимо.

Прежде чем объявить себя финансово несостоятельным, стоит рассмотреть все преимущества и недостатки этого мероприятия. Банкротство физического лица станет оптимальным выходом в случае, если Вы имеете кредиты в нескольких банках или займы в нескольких МФО, а нестабильная ситуация в стране или сокращение на работе значительно уменьшили Ваши доходы.

Может быть и другой вариант: сумма задолженности не очень велика, а распоряжается всеми деньгами всего один кредитор/банк. В этом случае юристы не советуют начинать долгую процедуру «банкротство»: куда проще самостоятельно договориться с банком о переработке условий кредитования. Это поможет Вам сберечь значительное количество времени, сил и дополнительных средств. Проведя быструю реструктуризацию долгов Вы будете избавлены от ограничений и зависимостей, которые накладывает банкротство .

По словам самих банкиров, этот закон позволяет заемщикам наиболее безболезненно решить проблему с просроченной задолженностью, составить грамотный план реструктуризации и со временем восстановиться в качестве платежеспособного гражданина. Для кредиторов официальное банкротство клиента гарантирует возврат финансовых средств по наиболее приемлемой для должника схеме. В этом случае, в выигрыше остаются обе стороны.

Как стать банкротом?

Процедура «банкротство» для физических лиц проводится в случае соблюдения следующих условий:

• гражданин имеет задолженность более 500 000 рублей;
• долг просрочен более чем на 3 месяца;
• последующая неплатежеспособность (отсутствие прожиточного минимума после соблюдения ежемесячных кредитных обязательств).

В случае, если соблюдены все условия, физическое лицо или его кредиторы могут подать заявление в арбитражный суд. Предвидя неизбежность разорения, гражданин имеет возможность предоставить документы, без наличия долгов перед кредиторами, пойдя на опережение. Установление несостоятельности предполагает наличие финансового управляющего со стороны должника.

После поступления заявления суд проверяет наличие всех требуемых Законодательством документов. В случае, если нужные документы отсутствуют, заявление будет оставлено без движения, пока его не дополнят документами.

Если все документы в наличии, назначается судебное заседание. Далее возможны два исхода:

• на судебном заседании выносится определение о признании заявления обоснованным и введении процедуры реструктуризации;
• на судебном заседании выносится решение о признании гражданина банкротом и введение процедуры реализации имущества.

По сути, реструктуризация представляет собой составление адекватного графика платежей, с учетом нужд и возможностей физического лица и его иждивенцев.

Во время процесса списания долгов , на заемщика будут наложены определенные запреты:

• на покупку акций и долей в уставных капиталах;
• на совершение безвозмездных сделок;
• на покупку или продажу любого имущества стоимостью более 500 000 рублей;
• на получение и выдачу кредитов.

По некоторым причинам суд может опровергнуть банкротство и отменить начало процесса. Признание материального краха гражданина запрещено, в случае, если:

• имеется привлечение к уголовной или административной ответственности за фиктивное разорение или прочие неправомерные действия;
• отсутствуют необходимые документы или предоставляются неверные сведения;
• действия мошеннического характера при кредитовании.

Кроме того, процедура не поможет Вам избавиться от долгов по уплате алиментов, возмещению вреда здоровью или морального ущерба.

В положительном итоге, согласно Законодательству, должник получит право легально списать долги.

Кто такой финансовый управляющий?

Как было сказано выше, рассматривание дел о финансовой несостоятельности предполагает наличие управляющего — человека, полностью курирующего и контролирующего весь процесс и несущего огромную ответственность. Среди основных задач этой ключевой фигуры можно выделить следующие:

1. утверждение плана реструктуризации долгов на собрании кредиторов;
2. общение с представителями кредитных организаций;
3. анализ возможностей банкрота;
4. выявление обманных намерений и фиктивного разорения;
5. сбор информации о полном перечне собственного имущества физического лица;
6. аннулирование сделок, совершенных за последние 3 года, в случае, если ущемлены интересы кредиторов;
7. предоставление отчетов в суд;
8. публикация необходимых сведений в Едином федеральном реестре и печатных изданиях;
9. контроль за исполнением обязательств, указанных в плане реструктуризации;
10. распоряжение счетами, блокировка кредитных карт должника;
11. оценка и реализация имущества.

Услуги финансового управляющего оплачиваются в размере 25 000 рублей, а также дополнительной ставки в размере 7% от удовлетворённых требований кредиторов (в случае реструктуризации долга) либо от финальной выручки при сбыте имущества должника.

Банкротство: неизбежные последствия

Помимо всех позитивных сторон, банкротство предполагает ряд определенных последствий, которые могут отразиться на дальнейшем ведении Вашего бизнеса. Главное условие, которое требуется знать, — отсутствие возможности повторного проведения процедуры менее, чем через 5 лет.

На протяжении 5 лет, гражданину требуется постоянно упоминать факт своего минувшего финансового фиаско при подписании договоров, связанных с займами и кредитами. Также лицо, признанное банкротом, не имеет права участвовать в управлении компаниями, занимая руководящие должности, на протяжении 3 лет.

Таким образом, банкротство накладывает определенный отпечаток на репутацию гражданина, что может негативно сказаться на его бизнесе в дальнейшем. Банкротство — идеальная возможность для физического лица избавиться от кредитного гнета наиболее легальным способом. Этот процесс призван помочь законопослушным лицам выбраться из финансовой ямы, максимально решить проблемы с кредиторами и сохранить лицо даже в сложной ситуации.

Не стоит забывать о том, что банкротство — не бесплатная услуга. От Вас потребуется оплата работы финансового управляющего, публикаций в печатных изданиях, государственных пошлин и почтовых издержек, а также дополнительных счетов.

Необходимость профессиональной помощи

Как показывает практика, легально списать долги и начать жизнь с чистого листа вполне возможно. Если Вы уверены в правильности своего поступка, грамотности документов и профессионализме юриста — волноваться не о чем. «Банкротство» звучит достаточно страшно, но, на деле, эта процедура поможет Вам решить множество проблем с минимальными затратами.

Списание долгов предполагает огромное количество затраченного времени, множество необходимой документации и важность присутствия на судебных заседаниях. Профессиональные юристы не рекомендуют начинать эту процедуру самостоятельно, так как банкротство довольно трудоемкий процесс, требующий квалифицированного знания всех нюансов и подводных камней.

Специалисты Федеральной юридической компании «Ю-Гра» окажут Вам наиболее действенную и эффективную помощь и подарят шанс вернуться к привычной жизни без долгов. Вы можете связаться с нами по телефону в Вашем городе или при помощи электронной формы заявки на сайте. Мы расскажем все о начале, проведении и завершении процесса «банкротство» и поможем Вам избавиться от навалившихся трудностей!

Давайте жить честно и без опаски!